住宅ローンの決め方
どのくらいの住宅ローンをくむことになるか、支払額や金利の種類についても紹介します。
頭金と融資限度額
住宅ローンを組む際には、購入予定である中古マンションを担保として融資してもらうこととなりますが、融資限度額は物件評価額の８０％である金融機関が一般的です。また頭金は購入価格の２０％以上が普通ですので、自己資金がいくらあるかによって、融資限度額が決まり、購入可能な物件もある程度決まります。また購入価格以外にも引越し代や仲介手数料などの諸費用として５〜１０％を頭に入れておきましょう。
月々の支払について
住宅ローンは期間が長く、家庭の負担となりますので、余裕をもった金額で設定する必要があります。年間での返済額は年収の２０〜２５％が目安となりますので、年収４００万であれば月々８万円程度になります。また病気やリストラなどにより収入が減り中古マンションの返済が困難となった場合に、消費者金融から借入をして住宅ローンを支払ってしまう人がいますが、ローン地獄に陥ってしまいます。返済が困難となった場合は、返済中の金融機関に相談しましょう。期間を延長するなど返済方法の変更が可能な場合もあります。
金利の種類
大きく分けて変動金利と固定金利、固定金利選択型があります。長期間に及ぶ中古マンションの住宅ローンではどれが良いとは一概に言えません。固定金利は総返済額が分かるので、返済予定がたてやすい反面、金利が低下しても返済額は変わらず、変動金利と比べて損をする可能性があります。変動金利は金利が低い時に借りればメリットは高く感じますが、将来金利が上がった時に損をする可能性があります。固定金利選択型とは固定期間が終了した後に、変動金利か固定金利かを選択できるという方法です。どの方法にもメリットとデメリットがありますので、慎重に検討しましょう。
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